先日、子どもと資産形成の話をしていました。

「証券口座どうする？」

という話になり、「面倒だから銀行で相談して作ろうかな」という意見が出ました。でも僕は止めました。

なぜなら、資産形成は口座を作るところがゴールではないからです。むしろスタートです。そしてその後の10年、20年を考えると、自分で証券会社を選んだ方が圧倒的に有利だと思っています。

候補としては、

・楽天証券⁠

・SBI証券⁠

この2社で十分だと思います。手数料は安く、商品数も豊富。楽天ならポイント活用、SBIなら商品数やサービスの幅が魅力です。

さらにA8.netのセルフバック案件が出ていることもあり、口座開設だけで数千円もらえる場合もあります。どうせ作るなら、自分で作った方がお得なことも多いです。そもそも今の口座開設は昔ほど大変ではありません。スマホで本人確認。マイナンバーカード。必要事項の入力。これだけです。一度覚えてしまえば今後も同じような手続きが出てきます。むしろ将来を考えたら勉強代みたいなものです。

👉️セルフバックについての記事はコチラ

現在実施中のセルフバック（スクリーンショット）

ではなぜ銀行を止めたのか。

ここからが本題です。銀行で口座を作ると、その後も銀行との付き合いが続きます。

最初に勧められた投資信託を購入した。

数年後、

「積立額を増やしたい」

「別の商品に変えたい」

「積立を止めたい」

「高配当株を買いたい」

「米国国債を買いたい」

「個別株も持ってみたい」

と思ったとします。その時どうするでしょうか。

また銀行へ行く。

相談する。

提案を受ける。

手続きをする。

そして提案される商品も、基本的には銀行が扱う商品の中からです。

ここが一番大事なポイントです。

銀行が悪いわけではありません。

銀行は銀行の商品を販売する場所です。

車屋に行けばその車屋の車を勧められる。

家電量販店に行けばその量販店の家電を勧められる。

それと同じです。しかし資産形成をする側から見ると、「本当に今の自分に最適な商品なのか」は別問題です。

つまり、インデックスファンドのような信託報酬、手数料の低い商品などを提案するとは考えにくいのです。

👉️インデックスファンドについての記事はコチラ

ダボ猫家も7年前、旧積み立てNISAを開始しました、でも選択肢は4つ位あり、全てアクティブファンドでした。インデックスファンドという優良な商品を知るのは、その後数年後のことでした。

そして、最初はオルカンだけで良かった。でも将来的には、

・高配当株で配当収入を増やしたい

・米国国債で安定した利息を受け取りたい

・IPOに参加したい

・個別株にも挑戦したい

こう考え方が変わることは普通にあります。資産形成を始めた頃と10年後で考え方が同じ人の方が少ないでしょう。

ところが銀行経由だと、そのたびに銀行へ相談し、そのたびに銀行の商品棚の中から選ぶことになります。積立額を増やすのも。減らすのも。別の商品へ乗り換えるのも。停止するのも。結局は銀行を経由する発想になりがちです。

一方でネット証券なら、「今月から積立を増やそう」「来月は少し減らそう」「この投資信託は卒業しよう」「国債を買ってみよう」「高配当株を買おう」「IPOに申し込もう」これらが自宅で完結します。

誰かに相談しなくてもいい。営業時間も関係ない。自分で判断して動ける。資産形成で本当に大切なのは、この自由度だと思います。

実際、僕自身も資産形成を始めた頃と今では考え方がかなり変わっています。インデックス投資だけ考えていた時期もありました。高配当株に興味を持った時期もありました。最近では米国債にも興味があります。もし銀行の商品だけで運用していたら、そのたびに相談へ行き、説明を受け、手続きをしていたでしょう。正直かなり面倒です。そして面倒になると、人は動かなくなります。資産形成で一番怖いのは損ではありません。学ぶことをやめることです。

自分で証券口座を作るというのは、単なる節約ではありません。お金の勉強を自分で始める第一歩です。最初は少し面倒かもしれません。

でもその30分の手間で、これから先の10年、20年の選択肢が大きく広がります。

だから僕は子どもに言いました。

「最初の手間、30分頑張れ」「将来の自由を買うと思って、自分で作れ」と。

このブログで伝えたいこと

このブログでは、特別な投資テクニックや一発逆転の方法を伝えたいわけではありません。むしろ逆です。普通の会社員が、普通に働きながら、少しずつ生活を良くしていく方法を発信しています。

そして記事を書く時に意識していることがあります。それは、

「自分の子どもに伝える内容と同じ熱量で書くこと」

です。子どもには遠回りしてほしくない。余計な手数料を払ってほしくない。知識不足で損をしてほしくない。だから調べて、考えて、伝えます。このブログの読者にも同じです。もし自分の子どもが読むなら何と言うだろう。その基準で記事を書いています。

資産形成も、節約も、仕事も、人生も。少しでも皆さんの選択肢が増えるきっかけになれば嬉しく思います。

👉️トータルライフプランナー　ダボ猫プロフィール

３児の父。資産形成の目的は、お金持ちになることではなく、家族の選択肢を増やすこと。投資信託、高配当株、米国債、IPOなどを実践しながら、普通の会社員目線で資産形成や生活改善について発信しています。

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