携帯に月880円の保険は必要？実際に計算してみた
今日、妻が携帯を機種変更しました。そこで勧められたのが、故障や破損に備える携帯保険。月額880円。
正直に言います。
「それ、いる？」
と思ってしまいました。もちろん保険そのものを否定するつもりはありません。ただ、保険は対象物の価格とのバランスが大事です。
今回は数字で考えてみます。
月880円を年間で計算すると月880円。年間では880円 × 12ヶ月＝10,560円です。
ココが一番キモなんですが、携帯本体は約2万円。
つまり、1年で本体価格の約53％を保険料として支払う計算になります。さらに2年間続けると10,560円 × 2年＝21,120円本体価格を超えます。
つまり、2万円の携帯を守るために2万円以上払うという状態になります。
保険料率で考えると異常に高い
計算式は単純です。
年間保険料 ÷ 本体価格 × 100
今回の場合10,560 ÷ 20,000 × 100＝52.8％
年間保険料率52.8％です。
投資なら年利50％超え。なかなか聞かない数字です。（逆に無いかな 笑）携帯保険では普通に支払っている。
こうして数字にすると違和感が出てきます。
ショップの決め台詞
妻の話では、「後から加入できませんので」と言われたそうです。確かに事実でしょう。でも冷静に考えてみてください。「今しか入れません」と「入った方が得です」は全く別の話です。加入期限の話と、保険の価値の話は別問題です。ここをごちゃ混ぜにすると判断を誤ります。
先に言っておきますが、こういったサービスって断りにくくても断っていいんです。僕も販売業です。分かってるんですよ、コレを断る理屈なんか先に知ってます。「ですよね？」ってのが本音なんだから、「要らないです 笑」 それで充分です。
タイヤ交換で考えると分かりやすい
例えば2万円でタイヤを買ったとします。店員さんに言われます。「月880円でパンク保険付けませんか？」年間1万円超えます。私なら付けません。
パンクしたら修理するか、最悪買い替えます。
また、2万円のファミコンを買ったとして、「壊れるかもしれないので月880円の保証を付けませんか？」と言われたらどうでしょう。ほとんどの人は断ると思います。
「いや。買うし」
なぜ携帯になると急に感覚が麻痺するのでしょうか。
じゃあ携帯保険は全部不要なのか？
実はそうでもありません。
例えばiPhone 17 Proのような高額機種。本体価格が15万円～20万円するケースもあります。画面交換だけで数万円。本体交換ならさらに高額です。ここまで来ると話は変わります。
もし突然壊れても「はい、20万円払います」と言える人ばかりではありません。
つまり保険が守っているのは携帯ではなく、突然の高額出費に耐えられない家計だったりします。高額な車に車両保険を付ける考え方に近いですね。
私の考え
保険は、払えない損失に備えるものです。逆に言うと、自分で払える損失なら保険は不要です。
2万円の携帯なら、毎月880円を払い続けるより、そのお金を貯めておいた方が合理的だと思います。1年後には1万円以上。2年後には新しい携帯が買える金額になります。
もちろん価値観は人それぞれ。安心料として納得して加入するならそれも一つの選択です。
ただ、契約書にサインする前に一度だけ計算してみてください。年間いくら払うのか。それは本体価格の何％なのか。数字で見ると、案外答えはシンプルだったりします。
資産形成、節約、食生活改善など、普通の会社員が少しでも楽に生きるための実体験を発信しています。
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