よく聞くようになったNISAやiDeCo。テレビでもネットでも「やった方がいい」と言われています。では実際どうなのか。

僕の答えはこうです。

まずはNISA。iDeCoはその後で考えればいい。

です。iDeCoより先にNISAかな

僕はiDeCoをやっています。ただし、最初からやるつもりだったわけではありません。転職した時に前の会社のマッチング拠出金があったので、その流れで始めました。

👉️僕のiDeCoについての記事はコチラ

iDeCoの良いところは税金です。積み立てたお金に税金の優遇があります。簡単に言うと、国が「老後資金を自分で準備するなら税金を少し安くしますよ」という制度です。掛けたお金は所得控除になりますし、運用で増えた利益にも税金がかかりません。

ただし弱点もあります。60歳まで引き出せません。

これが結構大きいです。人生何があるか分かりません。転職するかもしれませんし、急にまとまったお金が必要になるかもしれません。さらに受け取る時には、退職金や年金との兼ね合いも考える必要があります。私はその自由のなさが少し気になります。だから今から始めるならNISAかなと思っています。

NISAはやった方がいいと思う

これは個人的にはおすすめです。理由は簡単。

自由だからです。

積み立てを減らしてもいい。

一旦やめてもいい。

お金が必要になったら売ってもいい。

もちろん税金も優遇されています。投資で利益が出ると本来は約20％税金がかかります。NISAならそれがかかりません。これだけでも十分価値があります。私はこれから先も長い付き合いになる制度だと思っています。

👉️積み立てNISAの実際にやってるとどうなる？

月1000円でもいい

投資というと、毎月何万円も必要そうに感じます。でもそんなことはありません。最初は1000円でもいいと思います。

大事なのは金額ではなく時間です。

積立投資は時間を味方につけるゲームです。若いうちから始めるほど有利になります。もちろん40代や50代からでも遅くありません。早いか遅いかで言えば、始めないより始めた方がいい。私はそう考えています。

口座開設は自分でやろう

これは声を大にして言いたいです。できればNISA口座は自分で開設してください。僕も最初は意味不明でした。

NISA？

特定口座？

投資信託？

何それ？

という状態でした。でも調べながらやったら何とかなりました。

今ならYouTubeもあります。

ブログもあります。

そしてChatGPTもあります。

分からなければ聞けばいいんです。

最初から全部理解している人なんてほとんどいません。

なぜ銀行任せにしない方がいいのか

銀行が悪いと言いたいわけではありません。ただ、銀行も商売です。ここを理解しておくことは大切です。

例えば投資信託には「信託報酬」という手数料があります。簡単に言うと、投資信託を持っている間ずっと払う管理費のようなものです。

全世界株式やS&P500に連動するインデックスファンドなら、年0.1％前後の商品もあります。

一方で、年1％を超える商品もあります。たった1％と思うかもしれません。

しかし10年、20年と積み立てると大きな差になります。問題はここです。銀行側からすると、手数料の高い商品の方が利益になります。つまり、あなたが儲かる商品と、銀行が儲かる商品は必ずしも同じではありません。

もちろん親切な担当者もいるでしょう。ですが、お金の話は最終的に自分で判断できる方が強いです。

僕はまず楽天証券で口座を開きました、自分で調べながらインデックスファンドを選びます。最初は難しく感じますが、一度覚えてしまえば一生使える知識になります。楽天証券とSBI証券が人気なのは売買手数料が無料だからです。だから自分で開設する意味がある。

A8.netで軍資金を足すのもアリ

もし投資資金がないなら、A8.netのセルフバックを利用する方法もあります。私も利用しました。証券口座の開設などで報酬がもらえる案件があります。数千円でも最初の投資資金になれば大きいです。私自身、最初の一歩を踏み出すきっかけになりました。

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