それは「信託報酬」です

iDeCoやNISAでの商品選び、どこを見ていますか？利回り？ランキング？人気商品？商品名も全体の雰囲気掴むヒントになりそうですよね。　

もちろん大事ですが、僕がまず見るのはたった一つ。信託報酬です。

信託報酬とは？

簡単に言えば、「その投資信託を持っている間、毎年かかる手数料」です。商品ラインナップから内訳を見ると、

表示は信託報酬／年率○％。

これ、毎年ずっと引かれます。

たった1％の差でも将来的には大きく変わる

仮にこんな条件で比べてみます。

45歳から積み立てスタート　月15,000円積立。

60歳まで15年間年利5％で運用できたと仮定。※年利5％はあくまで比較のための仮定です。実際の運用結果を保証するものではありません。

信託報酬0.057％の場合

約399万円

信託報酬1.5％の場合

約354万円

差は約45万円。

同じ積立額。同じ年利前提。違うのは手数料だけ。利率は仮定ですので、運用状態が良ければ、さらに差額は開いていきます。

初年度に積み立てた12万円に年利5％が乗った場合でも、信託報酬0.057％なら約68円、1.5％なら約1,800円。最初の1年目で約1,700円以上の差が生まれます。

但し信託報酬とはインデックスファンド（指数が利率になる）よりも良い利回りを狙ったプロに任せる商品、ですから報酬は対価として存在している。その辺の商品の性格上の違いもあります。信託報酬を得るなりに、好成績を出し続けている商品も、実際あります。

手数料だけは最初に知ることができる

相場は読めません。将来の利回りも分かりません。でも、信託報酬は最初に設定されています。

だからまずここを見る。iDeCoでもNISAでも、商品ラインナップ一覧に必ず「信託報酬」という欄があります。まずそこを見てから、他を見る。それだけで商品選びに違いがでてくると思います。